Overwaarde op je woning opnemen - wat zijn de mogelijkheden?
Wat is overwaarde?
Overwaarde ontstaat wanneer de marktwaarde van je woning hoger is dan de restschuld van je hypotheek. Stel: je huis is € 400.000 waard en je hypotheek bedraagt nog € 250.000—dan is je overwaarde € 150.000. Het betekent dat er “geld in de stenen” zit: je hebt extra financiële ruimte, die je kunt benutten zonder direct te verhuizen.
Waarom overwaarde opnemen?
Het opnemen van overwaarde kan aantrekkelijk zijn in verschillende situaties:
Je wilt je woning (duurzaam) verbouwen of aanpassen, bijvoorbeeld voor levensloopbestendig wonen.
Je wilt de overwaarde inzetten als aanvulling op je (pensioen)inkomen.
Je wilt je (klein)kinderen helpen bij de aankoop van een woning of studie met een schenking/lening uit de overwaarde.
Je wilt schulden aflossen of een grote aankoop doen (denk: auto, tweede woning) en de overwaarde gebruiken als financieringsbron.
Hoe werkt overwaarde opnemen?
Er zijn verschillende manieren om de overwaarde te verzilveren. Een hypotheekadviseur bekijkt samen met jou welke versie past bij jouw situatie en wensen.
Voorbeelden van opties:
Hypotheek verhogen of tweede hypotheek afsluiten: je sluit een extra hypotheek af op je woning (of verhoogt je bestaande hypotheek) zodat je het extra bedrag kunt gebruiken. Dit vergt toetsing van je inkomen.
Verzilver- of “opeet”-hypotheek: vooral interessant voor 60+ers of wie minder inkomen heeft. Je laat een deel van de overwaarde uitbetalen (in één keer of in termijnen) zonder dat je maandlasten direct stijgen; de rente wordt meestal bijgeschreven.
Oversluiten van je hypotheek: je kiest ervoor je huidige hypotheek te beëindigen en een nieuwe (hogere) hypotheek af te sluiten waarmee je overwaarde benut.
Huis verkopen / verhuizen: de meest directe vorm van overwaarde verzilveren is wanneer je je huis verkoopt. De overwaarde komt vrij en kan bijvoorbeeld ingezet worden bij een nieuw huis. De regels van de bijleenregeling kunnen dan van toepassing zijn.
Waar moet je rekening mee houden?
Bij het opnemen van overwaarde komen een aantal belangrijke aandachtspunten kijken:
Je maandlasten kunnen stijgen als je een extra hypotheekschuld aangaat. Dalvoorde & De Leeuw zorgen ervoor dat je blijft voldoen aan de inkomenstoets en dat de lasten passen binnen je budget.
Belastinggevolgen: gebruik je het opgenomen bedrag niet voor je eigen woning, dan valt de rente vaak in box 3 en is de rente niet aftrekbaar.
De keuze voor een “opeet-hypotheek” of verzilverhypotheek kan betekenen dat de schuld in de loop der jaren oploopt, omdat de rente wordt opgeteld.
Van berekening tot aanvraag
Wij zorgen voor:
- Inzicht in je actuele overwaarde
- Berekening van maandlasten en leencapaciteit
- Advies over hypotheek verhogen of oversluiten
- Afstemming met taxateur, notaris en bank
- Volledige aanvraag en afhandeling